Напоминаем, что любое взаимодействие с финансовыми инструментами сопряжено с риском. Идти на него или нет – решать только вам. Прогнозы, которые делает автор, остаются прогнозами и не гарантируют прибыли. Все потому, что финансовые рынки бывают непредсказуемыми, и избежать неожиданностей не помогает даже глубокая проработка темы. Данные статьи подходят для первого знакомства с миром финансов: автор рассказывает об особенностях работы на различных рынках и дает общие рекомендации. Если же вы хотите получать доход посредством торговли, рекомендуем пройти специальное обучение, а также потренироваться на демонстрационных счетах. Материалы, представленные ниже, носят ознакомительный характер и не относятся к деятельности, подлежащей лицензированию согласно Федеральному закону «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 N 39-ФЗ (в том числе к деятельности по инвестиционному консультированию, указанной в ст. 6.1).
Ряд российских банков за последние несколько дней поднял ставки по ипотечным программам в пределах от 0,75 до 3 п. п.
«Росбанк дом» повысил ставки на 0,75 п. п. на первичном и вторичном рынке жилья и на 0,95 п. п. по рефинансированию. Сейчас ставки по данным программам составляют 12,4% и 11,9% для не клиентов банка и 11,9% и 11,4% для зарплатных клиентов в зависимости от объема первоначального взноса.
«Абсолют банк» повысил ипотечные ставки на 2 п. п. по базовым программам до 13,5% для не клиентов и 13% зарплатных клиентов при условии заключения договора страхования. Минимальная ставка в банке с учетом всех скидок составляет 12,34%.
Банк ДОМ.РФ повысил ставки по базовым программам на 2,5 п. п. или до 14-14,3% на первичный рынок и рефинансирование для не клиентов и до 13,5-13,8% – при предоставлении выписки из Пенсионного фонда России и 13,3-13,6% – для зарплатных клиентов банка. При покупке жилья в новостройке действует также дополнительная скидка 0,2 п. п. за приобретение объектов на проектном финансировании банка ДОМ.РФ. Для вторичного рынка жилья ставки достигают 13,7-14,3% для не клиентов банка, 13,2-13,8% с выпиской из Пенсионного фонда и 13-13,6% для зарплатных клиентов.
Альфа-банк увеличил ипотечные ставки по базовым программам на 3 п. п. или до 14,49% и 14,89% на первичный рынок (в зависимости от того, является или нет потенциальный заемщик зарплатным клиентом банка), 14,79% и 15,19% – на вторичный рынок и до 14,99% – по рефинансированию ипотеки. Ставки указаны при первоначальном взносе от 20%.
Банк ВТБ принял решение с 28 февраля 2022 года поднять ставки по собственным ипотечным программам на 4 п. п., теперь минимальная ставка составит 15,3% как для готового, так и строящегося жилья. Срок действия кредитного решения по новым заявкам составит 30 дней. Для ранее одобренных заявок решения действительны до 5 марта (включительно). Ставка по ипотеке с господдержкой по-прежнему составит от 5,75%, по Дальневосточной ипотеке – 0,1%, по «семейной» – от 4,7% (от 4,3% в Дальневосточном федеральном округе).
На фоне роста ставок на рынке ипотеки ВТБ также приостановил с 28 февраля оформление заявок на рефинансирование ипотечных кредитов.
24 февраля Великобритания и США объявили о санкциях в отношении ВТБ. Банк добавлен в список SDN (Specially Designated Nationals and Blocked Persons). На внесенные в этот список институты налагаются максимальные ограничения. Их активы блокируются, вводится запрет на долларовые транзакции и любые действия с контрагентами из США.
Кредитные ипотечные договоры по госпрограммам не предусматривают одностороннего увеличения ставок банками для клиентов выше предельно установленных условий программы на весь срок кредита. Оформление ипотечных кредитов в рамках льготных госпрограмм осуществляется по фиксированным ставкам. В настоящий момент условиями льготных федеральных программ максимальная ставка по льготной ипотеке на новостройки установлена на уровне 7%, по «Семейной ипотеке» – 6%, по «Дальневосточной ипотеке» – 2%.
Совет директоров Центробанка принял решение повысить с 28 февраля ключевую ставку с 9,5% до 20% годовых. По мнению регулятора, это должно поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения. Это исторический максимум ключевой ставки. До этого рекордным значением считалась ставка в 17%, установленная в декабре 2014 года.
Российские банки не будут менять ставки по уже выданным населению кредитам, в том числе ипотечным, на фоне решения Банка России повысить ставку до 20%. Это требование законодательства, которое распространяется на все банки нашей страны.
Газпромбанк, Альфа-банк и банк «Открытие» приостановили прием заявок по ипотечным программам. Газпромбанк приостановил прием заявок по всем ипотечным программам, Альфа-банк и «Открытие» – по базовым ипотечным программам.
Банк «Открытие» в связи с повышением ключевой ставки и ситуацией на рынке планирует корректировки ценовых условий по сберегательным и кредитным продуктам. По ранее подписанным договорам выдача ипотеки продолжается, банк гарантирует по ним исполнение всех своих обязательств.
25 февраля Совкомбанк также сообщил, что временно приостанавливает выдачу ипотечных кредитов из-за неопределенности на отечественном рынке. В банке отметили, что после стабилизации ситуации выдача ипотечных кредитов по этим программам будет возобновлена. Для заемщиков банка, уже оформивших ипотечный кредит в Совкомбанке, условия по ипотечным кредитным договорам, в том числе процентная ставка, не меняются.
Сбербанк с 1 марта повысил ставки по ипотеке на готовое и строящееся жилье на 7,5 процентных пункта, до 18,6% в связи с повышением ключевой ставки ЦБ. Ставки в рамках программ господдержки остаются в рамках текущего уровня. По уже выданным потребительским и ипотечным кредитам никаких изменений вводиться не будет.
Клиенты Сбербанка могут снизить ставку по ипотеке при электронной регистрации сделки, первоначальном взносе от 20%, а также подтверждении дохода или его части выпиской из Пенсионного фонда РФ. Кроме того, в банке действуют ставки от 0,1% по программам субсидирования с застройщиками.
Также с 1 марта Сбер существенно повысил ставки по рублевым депозитам «Сбервклад», «Сбервклад прайм» и «Промо управляй» и предложил клиентам новые вклады в долларах США и евро. Максимальная доходность по депозиту «Сбервклад прайм» теперь составляет 18% годовых.
Людмила Анисимова, эксперт по недвижимости Высшей школы управления финансами
