Напоминаем, что любое взаимодействие с финансовыми инструментами сопряжено с риском. Идти на него или нет – решать только вам. Прогнозы, которые делает автор, остаются прогнозами и не гарантируют прибыли. Все потому, что финансовые рынки бывают непредсказуемыми, и избежать неожиданностей не помогает даже глубокая проработка темы. Данные статьи подходят для первого знакомства с миром финансов: автор рассказывает об особенностях работы на различных рынках и дает общие рекомендации. Если же вы хотите получать доход посредством торговли, рекомендуем пройти специальное обучение, а также потренироваться на демонстрационных счетах. Материалы, представленные ниже, носят ознакомительный характер и не относятся к деятельности, подлежащей лицензированию согласно Федеральному закону «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 N 39-ФЗ (в том числе к деятельности по инвестиционному консультированию, указанной в ст. 6.1).
ВТБ повысит ставки по своим ипотечным продуктам на 0,7 процентного пункта (п. п.) до 9%. Изменения вступят в силу с 22 ноября 2021 года. Для клиентов, получивших одобрение по ипотеке до 21 ноября включительно, условия пересмотрены не будут. Одобренная банком ставка будет действовать в течение четырех месяцев. Одновременно с этим ставки в рамках госпрограмм останутся без изменений: по «семейной» ипотеке – от 4,7% (от 4,3% в ДФО), по господдержке-2020 – от 5,75%, по Дальневосточной – фиксированный 0,1%.
Сбербанк с 15 ноября 2021 года повысил ставки по ипотеке на новостройки на 0,4 п. п. – до 8,8%, на вторичное жилье – на 0,6 п. п. до 9,1%. Стоимость ипотечного кредита на готовое жилье увеличилась с 8,1% до 8,7%. Стоимость рефинансирования ипотеки также увеличилась с 8,2% до 8,6% годовых. Ставки по ипотечным кредитам на строительство индивидуального жилого дома выросли с 9,2% до 9,6%, на покупку загородной недвижимости (дачи) – с 8,4% до 8,8%. Ранее Сбербанк снизил ставки по семейной ипотеке на 0,3 п. п. при первом взносе от 20%.
Средние ставки по рублевой ипотеке в сентябре по сравнению с январем 2021 года выросли в Москве на 0,7 процентного пункта (п. п.) до 8%, а в Московской области – на 0,5 п. п. до 7,8%.
Рост произошел на фоне повышения ключевой ставки Банком России в марте - октябре. Всего с января по сентябрь в Московском регионе выдано 179,2 тысячи ипотечных жилищных кредитов: заемщики Москвы получили порядка 99,4 тысячи таких кредитов на сумму почти 625 миллиардов рублей, а Московской области – 79,8 тысячи кредитов на сумму почти 343 миллиарда рублей. Средний размер ипотечного кредита в Москве в январе - сентябре текущего года составил 6,3 миллиона рублей, а в Московской области – 4,3 миллиона рублей.
Поддержку ипотечному кредитованию в первом полугодии 2021 года оказывали сохраняющиеся на исторически низких уровнях ставки по ипотечным ссудам в связи с действием ряда государственных программ: льготная, семейная и сельская ипотека, региональные программы субсидирования ставок.
По Москве сумма заключенных кредитных договоров с застройщиками составляет 2,5 триллиона рублей. Лидерами по объему кредитования девелоперов в Москве по-прежнему является Сбербанк – это порядка 40% всех проектов, ВТБ, Банк ДОМ.РФ, «Открытие», Газпромбанк, Московский кредитный банк и Россельхозбанк.
В Москве было открыто всего 117,6 тысячи счетов эскроу на 1,2 триллиона рублей. При этом из них уже раскрыто 14,2 тысячи счетов эскроу на 103 миллиарда рублей после окончания реализации жилищных проектов.
Всего в столице по закону о долевом строительстве жилья реализуются проекты по 508 разрешениям на строительство на 31,2 миллиона кв. м, по ним заключено 144 тысячи договоров долевого участия. При этом 70% проектов приходится на механизм проектного финансирования и счетов эскроу. Это 357 разрешений на строительство на 22,1 миллиона кв. м или 85 тысяч заключенных ДДУ.
По данным «СберИндекс», несмотря на снижение объемов выдач ипотечных кредитов, в октябре текущего года объем заявок на ипотеку был на 7% выше по сравнению со средним уровнем заявок за первые пять месяцев 2021 года.
Объем заявок на ипотеку на готовое жилье растет быстрее, чем на строящееся, что говорит о смещении спроса на вторичный рынок, который в среднем характеризуется меньшими ценами на квартиры.
Среди людей с зарплатами до 40 тысяч рублей проникновение ипотеки выросло более чем на 30%. Ипотечные заемщики с невысокими зарплатами в среднем покупают относительно недорогие квартиры стоимостью 2,4-2,7 миллиона рублей. Невысокая стоимость приобретаемого жилья объясняется тем, что более 80% таких ипотечных заемщиков живет в регионах. Из материалов «СберИндекс» следует, что низкодоходные ипотечники также активно гасят кредиты досрочно, хоть и в 1,5 раза медленнее, чем богатые, и проявляют себя как надежные заемщики.
Людмила Анисимова, эксперт по недвижимости Высшей школы управления финансами
