Напоминаем, что любое взаимодействие с финансовыми инструментами сопряжено с риском. Идти на него или нет – решать только вам. Прогнозы, которые делает автор, остаются прогнозами и не гарантируют прибыли. Все потому, что финансовые рынки бывают непредсказуемыми, и избежать неожиданностей не помогает даже глубокая проработка темы. Данные статьи подходят для первого знакомства с миром финансов: автор рассказывает об особенностях работы на различных рынках и дает общие рекомендации. Если же вы хотите получать доход посредством торговли, рекомендуем пройти специальное обучение, а также потренироваться на демонстрационных счетах. Материалы, представленные ниже, носят ознакомительный характер и не относятся к деятельности, подлежащей лицензированию согласно Федеральному закону «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 N 39-ФЗ (в том числе к деятельности по инвестиционному консультированию, указанной в ст. 6.1).
На прошлой неделе премьер-министр РФ Михаил Мишустин объявил о расширении программы льготной ипотеки, которая коснется теперь и частных домов.
Программа льготного ипотечного кредитования была запущена в прошлом году как одна из мер поддержки людей и строительной отрасли и вызвала большой интерес у российских граждан ввиду возможности приобретения квартир у застройщика по ставке не выше 7% годовых. Льготная ипотека была продлена до 1 июля 2022 года.
Теперь такие же условия будут действовать и в сфере индивидуального жилищного строительства.
Согласно постановлению, опубликованному на сайте правительства, теперь льготную ипотеку под 7% могут взять заемщики для приобретения у застройщиков, юридических лиц или индивидуальных предпринимателей частных жилых домов с земельными участками в России по договорам купли-продажи, для строительства индивидуальных жилых домов по договорам подряда или для приобретения земельных участков по договорам купли-продажи и оплаты работ по строительству на них индивидуальных жилых домов также по договорам подряда.
Изменение программы льготной ипотеки позволит выдать около 15 тысяч кредитов на покупку и строительство частных домов более чем на 30 миллиардов рублей.
Общая сумма кредитов, по которым осуществляется возмещение банкам недополученных доходов по программе льготной ипотеки увеличивается на 320 миллиардов рублей до 2,4 триллиона рублей. Число граждан, которые смогут улучшить жилищные условия, в целом по программе увеличено на 77 тысяч до 857 тысяч россиян.
Также правительство скорректировало условия программы «Дальневосточная ипотека». Теперь молодые семьи, проживающие в моногородах, смогут приобретать жилье на выгодных условиях не только в новостройках, но и на вторичном рынке, что является важным для жителей малонаселенных территорий, где не ведется нового строительства. Принятое решение поможет более чем 2 тысячам семей улучшить свои жилищные условия.
Банк ДОМ.РФ (ипотечно-строительный банк, который входит в группу института развития ДОМ.РФ и является уполномоченным банком в сфере жилищного строительства) в соответствии с вышеобозначенным постановлением правительства РФ расширил условия льготной ипотеки на новостройки. Теперь в рамках программы заемщики могут оформить ипотеку на строительство индивидуального жилого дома на собственном или приобретаемом в кредит от банка земельном участке, а также на готовый загородный дом.
Согласно условиям ставка по программе – 5,95% при первоначальном взносе от 15% (по готовым жилым домам от 40%). Максимальная сумма кредита едина для всех субъектов РФ и составляет 3 миллиона рублей. Ипотека предоставляется на строительство типовых домов комплексной застройки или домов по индивидуальному проекту на территориях с транспортной и социальной инфраструктурой.
Сбербанк также расширил действие программы льготного ипотечного кредитования с господдержкой на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).
Нововведение позволит большему числу россиян оформить кредит по выгодной ставке. С учетом электронной регистрации и страхования жизни и здоровья она составит от 6,55%, а при первоначальном взносе от 20% - 6,35%. Действие программы рассчитано до 1 июля 2022 года.
С начала 2021 года по всем действующим программам господдержки ИЖС Сбербанк уже выдал около 1,5 тысячи кредитов на 6,6 миллиарда рублей: 26% в количественном выражении в общем объеме выдачи и 44% в суммарном.
По данным аналитического центра «Домклик» Сбербанка, сумма ипотеки на строительство частного дома с начала 2021 года выросла на 20% и составила почти 2,7 миллиона рублей. Для сравнения: в 2020 году эта сумма составляла 2,2 миллиона рублей, в 2019 году – 1,7 миллиона рублей. При этом с января по август ипотеку на строительство частного дома в Сбербанке взяли 5,6 тысячи семей, что на 68% больше, чем за весь 2020 год (3,3 тысячи).
Рост спроса на загородную недвижимость в России связан с новыми условиями работы и жизни из-за пандемии, такая же тенденция прослеживается в других странах. Несмотря на удорожание недвижимости и стройматериалов стоимость земельных участков и строительства частных домов в России остаются относительно доступными.
По данным Сбербанка, средняя цена строительства частного дома в России за третий квартал 2021 года составила 2,7 миллиона рублей. Средняя цена квартиры площадью 30 кв. метров на вторичном рынке – 2,5 миллиона рублей, в новостройке такая квартира обойдется примерно в 3,15 миллиона рублей. Площадь дома при этом, как правило, больше однокомнатной квартиры.
Строительством загородной недвижимости займется и группа компаний «ПИК» (российская девелоперская компания, которая специализируется сейчас на строительстве жилья эконом-класса, включена в перечень системообразующих предприятий российской экономики). Первый такой проект компания планирует вывести на рынок в 2022 году.
Также компания планирует вывести на загородный рынок двухэтажные модульные дома, которые можно собрать за один день. При модульном строительстве здание возводится на площадке по принципу конструктора из заранее изготовленных на заводе модулей, что существенно ускоряет цикл строительства.
Ранее министр строительства и ЖКХ России Ирек Файзуллин отметил, что без развития индивидуального жилищного строительства невозможно выполнить национальную задачу по введению 1 миллиарда кв. м жилья до 2030 года.
Людмила Анисимова, эксперт по недвижимости Высшей школы управления финансами
