Напоминаем, что любое взаимодействие с финансовыми инструментами сопряжено с риском. Идти на него или нет – решать только вам. Прогнозы, которые делает автор, остаются прогнозами и не гарантируют прибыли. Все потому, что финансовые рынки бывают непредсказуемыми, и избежать неожиданностей не помогает даже глубокая проработка темы. Данные статьи подходят для первого знакомства с миром финансов: автор рассказывает об особенностях работы на различных рынках и дает общие рекомендации. Если же вы хотите получать доход посредством торговли, рекомендуем пройти специальное обучение, а также потренироваться на демонстрационных счетах. Материалы, представленные ниже, носят ознакомительный характер и не относятся к деятельности, подлежащей лицензированию согласно Федеральному закону «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 N 39-ФЗ (в том числе к деятельности по инвестиционному консультированию, указанной в ст. 6.1).
Программа «Дальневосточная ипотека» стартовала в России в 2019 году. Она предполагает выдачу кредитов под 2% на покупку жилья в Дальневосточном федеральном округе (ДФО) и направлена на улучшение жилищных условий и развитие строительного рынка Дальневосточного региона. Срок ее действия до 2025 года.
Оператором данной программы выступает институт жилищного развития «Дом.РФ», компенсирующий банкам недополученную прибыль.
Программа действует во всех 11 субъектах ДФО: Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский край, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ.
Ставка по ипотеке не должна превышать 2%, но может быть и ниже (в зависимости от условий и скидок самих банков). Максимальная сумма займа — 6 миллионов рублей, срок - до 242 месяцев. Первоначальный взнос — от 15%, возможность использования средств маткапитала.
При оформлении ипотечного кредита в залог можно оставить недвижимость в любом регионе страны.
Данная программа не предусматривает предоставление кредитов на погашение действующего ипотечного кредита (рефинансирование), даже если жилье было куплено на Дальнем Востоке, а сам заемщик подходит под требование программы. Воспользоваться дальневосточной ипотекой можно только один раз в жизни. Если человек выступил созаемщиком или поручителем по льготному кредиту, он не вправе оформить на себя еще одну дальневосточную ипотеку.
К заемщикам по дальневосточной ипотеке установлен ряд требований.
Ими могут стать:
- молодые семьи — супруги не старше 35 лет с российским гражданством;
- одинокие родители не старше 35 лет с детьми, не достигшими 19 лет;
- участники программы «Дальневосточный гектар»;
- участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приезжающие на работу на Дальний Восток (с сентября 2020 года).
Требований об обязательном проживании на территории Дальневосточного федерального округа нет. Но если жилье по программе покупает гражданин, зарегистрированный на территории другого федерального округа, то после оформления права собственности он должен зарегистрироваться в приобретенном жилье.
Заемщик обязан предоставить регистрацию по адресу приобретенного (построенного) объекта недвижимости в течение девяти месяцев с даты регистрации права собственности и затем должен быть зарегистрированным в нем не менее пяти лет, иначе в льготной поддержке ему будет отказано и процент по ипотеке могут повысить.
Получить льготный кредит в сельской местности можно на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в таунхаусе). Льготный кредит можно направить на строительство дома или покупку земельного участка. Объекты должны находиться на территории ДФО, а назначение участка — ИЖС или личное подсобное хозяйство.
Сейчас в реализации программы «Дальневосточная ипотека» участвует 14 крупных российских банков: Сбербанк; ВТБ; «Азиатско-Тихоокеанский»; «Дом.РФ»; Газпромбанк; Россельхозбанк; Промсвязьбанк; Росбанк; Дальневосточный банк; ФК «Открытие»; КБ «Восточный»; Совкомбанк; Алмазэргиэнбанк; КБ «Долинск».
Банки вправе предъявлять собственные требования к заемщикам — к возрасту, стажу, доходу и т. д. Само оформление дальневосточной ипотеки аналогично оформлению любого другого кредита. Ее получатели могут оформить налоговые вычеты - на основную сумму сделки (максимальный размер вычета 260 тысяч рублей) и за уплаченные проценты (максимальный размер вычета 390 тысяч рублей).
В Сбербанке оформить дальневосточную ипотеку сейчас можно по ставке от 0,1% годовых. Такую ставку банк предлагает на покупку квартиры у застройщиков — участников проектного финансирования с использованием эскроу-счетов. Есть надбавки по ставкам: плюс 0,3% — при отказе от использования Сервиса электронной регистрации и плюс 1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
В остальном условия стандартные: первоначальный взнос — от 15%, максимальная сумма — 6 миллионов рублей, срок кредита — 242 месяца. Что касается требований к заемщику, то, помимо выполнения основных условий программы, он должен иметь стаж работы от трех месяцев. Для участников программы «Дальневосточный гектар» установлен возраст — от 21 года. Созаемщиками по кредиту может выступать супруг/супруга заемщика.
Ставка по дальневосточной ипотеке в ВТБ составляет 1% с учетом комплексного страхования заемщика. Максимально возможная сумма кредита — 6 миллионов рублей при минимальном первоначальном взносе 15% от стоимости недвижимости. Срок кредитования — до 20 лет.
Требования к заемщику: супруги, состоящие в браке, каждый из которых не старше 35 лет, или родитель не старше 35 лет, не состоящий в браке, имеющий ребенка, возраст которого не превышает 18 лет. Страхование объекта — обязательно, страхование жизни и трудоспособности — по желанию.
В банке «Дом.РФ» процентная ставка по дальневосточной ипотеке начинается от 0,4% годовых на весь срок кредита. Данная ставка указана с учетом скидок и оплаты единовременного платежа по «Ставке ниже». Минимальную сумму, которую можно получить, — 500 тысяч рублей, максимальная — 6 миллионов рублей. Первоначальный взнос — от 15%.
Требования к заемщикам стандартные (молодые семьи или одинокий родитель в возрасте до 36 лет с ребенком до 19 лет). Для остальных заемщиков (получатели дальневосточного гектара, трудовые мигранты) — возраст на дату погашения кредита не должен превышать 65 лет.
Для заемщика обязателен стаж работы не менее трех месяцев на последнем месте работы (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать), для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев. Созаемщиками по кредиту могут быть до четырех человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.
Дальневосточная ипотека уже дала толчок развитию жилищного строительства на Дальнем Востоке, в регион пришел крупный российский застройщик — ГК «ПИК».
Темпы запуска новых проектов в некоторых регионах округа превышают общероссийские. В Приморском крае, например, по итогам 2020 года объем новых проектов составил 61% от объема строительства на начало 2020 года — максимальное значение среди крупнейших регионов по объемам строительства жилья. Всего по этой программе уже заключено более 19,7 тысячи кредитных договоров на более чем 72,3 миллиарда рублей.
Людмила Анисимова, эксперт по недвижимости Высшей школы управления финансами
