Напоминаем, что любое взаимодействие с финансовыми инструментами сопряжено с риском. Идти на него или нет – решать только вам. Прогнозы, которые делает автор, остаются прогнозами и не гарантируют прибыли. Все потому, что финансовые рынки бывают непредсказуемыми, и избежать неожиданностей не помогает даже глубокая проработка темы. Данные статьи подходят для первого знакомства с миром финансов: автор рассказывает об особенностях работы на различных рынках и дает общие рекомендации. Если же вы хотите получать доход посредством торговли, рекомендуем пройти специальное обучение, а также потренироваться на демонстрационных счетах. Материалы, представленные ниже, носят ознакомительный характер и не относятся к деятельности, подлежащей лицензированию согласно Федеральному закону «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 N 39-ФЗ (в том числе к деятельности по инвестиционному консультированию, указанной в ст. 6.1).
23 апреля 2021 года Банк России повысил ключевую ставку сразу на 0,5 подпунктов, до 5,0%. Месяц назад ЦБ РФ уже увеличивал ставку на 0,25 п. п., это второе повышение подряд. Согласно прогнозам, в текущем году это не последнее повышение ставки, среднегодовое значение ее может составить 4,8-5,4%.
Несмотря на повышение ключевой ставки, это пока не привело к увеличению ставок по ипотеке. Кроме того, некоторые банки ранее заявили о снижении процентных ставок в рамках специальных программ.
Райффайзенбанк снизил ставку по льготным программам: на новостройки на 0,2 п.п., до 5,69%, для семей с детьми — на 0.4 п. п., до 4,59%. Ставки по льготной ипотеке на новостройки снизил также и «Сбер» — в настоящий период ставка теперь от 5,75%.
Об улучшении условий по ипотечным кредитам заявил банк ВТБ. По программе с господдержкой ставка уменьшилась на 0,3 п. п., до 5,8% годовых. Рефинансирование ипотеки других банков теперь в ВТБ доступно под 7,8%, ставка снижена на 0,4 п. п.
Однако снижение внутренних процентных ставок и доходов от них после увеличения ключевой ставки банки частично компенсировали ростом комиссионных и иных доходов, то есть увеличили сопутствующие расходы. Были увеличены, например, расходы на открытие и ведение счета. Ипотечный кредит обычно сопровождается большим количеством дополнительных расходов, таких как: экспертная оценка, страхование жизни и здоровья заемщика, на которые возможно стоит ожидать повышения тарифов в ближайшее время.
В настоящее время (до 1 июля 2021 года) еще действует льготная ипотека на новостройки под 6,5% годовых, которая оказывает большую поддержку ипотечному рынку. Изначально программа утверждалась как антикризисная мера. За счет более низкой процентной ставки программа должна была повысить доступность жилья, поддержать строительную отрасль и привлечь на рынок новых покупателей квартир. По данным правительства РФ, с момента запуска льготной ипотеки российские банки выдали почти 450 тысяч кредитов на общую сумму 1,3 триллиона рублей.
Также работают другие льготные ипотечные программы – сельская, военная, семейная.
Недавно была утверждена льготная программа на покупку земельных участков и для строительства частных индивидуальных домов по ставке 6% годовых. За счет внедрения этой программы предполагается дополнительно выдать более 20 тысяч жилищных кредитов на сумму 79 миллиардов рублей, ориентировочно для 20 тысяч семей.
Кредит под 6% на срок до 30 лет возможно получить российским семьям, где в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующие дети. Программа также распространяется на семьи с единственным ребенком, у которого есть инвалидность. Все члены семьи должны иметь российское гражданство.
Предельная сумма займа для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составит 12 миллионов рублей, для других регионов — 6 миллионов рублей. Обязательное условие для участия в новой программе: строительство дома должны осуществлять юридические организации или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Минимальный первоначальный взнос по кредиту должен составлять от 15% от стоимости приобретаемого земельного участка или строящегося по договору подряда жилого дома.
Программа семейной ипотеки, по которой можно купить на первичном рынке квартиру или дом, действует в России с 2018 года. Теперь она распространяется также и на строительство частного жилья.
В Москве, к примеру, около 65% всех сделок со строящимся жильем проходит с привлечением ипотечного кредитования. За последний год цены на новостройки выросли в среднем по стране на 15–30% в зависимости от региона, в Москве — на 20–25%. По некоторым прогнозам, увеличение ключевой ставки ЦБ РФ повлечет за собой последующее увеличение ставок по ипотечному кредитованию и сдерживание роста цен на недвижимость.
Людмила Анисимова, эксперт по недвижимости Высшей школы управления финансами
